เมื่อรัฐบาลกลางออกจากราชการ — ไม่ว่าจะไปทำงานอื่นหรือเข้าสู่วัยเกษียณ นักลงทุน 1 ใน 3 ในแผน Thrift Savings จะย้ายเงินออกจากแผน 401,000 ของลุงแซม เหตุผลแตกต่างกันไปอย่างมาก หลายคนเข้าสู่ IRA เพราะพวกเขาพบว่าง่ายกว่าในการรับเงินเร็วขึ้น บางคนบอกว่าพวกเขาต้องการตัวเลือกการลงทุนเพิ่มเติม เช่น กองทุนรวมที่ลงทุนเฉพาะในอุตสาหกรรมใดอุตสาหกรรมหนึ่ง หรือเป็นทองคำ หรือแม้แต่เฉพาะบางประเทศหรือกองทุนสีเขียว
ข้อร้องเรียนของพวกเขาคือในขณะที่กองทุน C, S, I, F
และ G ของ TSP ค่อนข้างครอบคลุมพื้นที่การลงทุน แต่พวกเขาต้องการตัวเลือกที่ตรงเป้าหมายมากขึ้น
การมุ่งเน้นการลงทุนของ TSP ส่วนใหญ่คือการรับส่งข้อมูลขาออก ผู้คนจากไปและนำไข่รังวัยเกษียณไปกับพวกเขา แต่การลงทุน (หรือไม่) ใน TSP นั้นเป็นถนนสองทาง ทุกๆ ปี ผู้มีความรู้ความสามารถมือใหม่ feds จำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ตั้งแต่พนักงานไปรษณีย์ ตัวแทน DEA และพนักงานรัฐสภา ไปจนถึงผู้พิพากษารัฐบาลกลางที่ได้รับการแต่งตั้งใหม่ที่มีส้นสูง ย้ายเงินจากภายนอกเข้าสู่ TSP และคนเหล่านี้ส่วนใหญ่ฉลาดและทำการบ้านทางการเงินมาแล้ว
เหตุผลในการเคลื่อนย้ายเงินเข้าสู่ TSP นั้นชัดเจนสำหรับหลาย ๆ คน เป็นที่รู้จักกันดีว่ามีค่าธรรมเนียมการจัดการที่ต่ำที่สุดในธุรกิจการลงทุน เมื่อเวลาผ่านไป ค่าธรรมเนียมต่ำสามารถเพิ่มบัญชีได้หลายพันดอลลาร์ นอกจากนี้ สภาคองเกรสยังออกแบบให้ปลอดภัยเป็นพิเศษ สมาชิกสภาคองเกรสส่วนใหญ่อาจอยู่ใน TSP นอกจากนี้ยังมีการกำกับดูแลภายนอกมากหรือมากกว่าแผน 401k อื่นๆ
ไม่นานมานี้ ฉันได้รับอีเมลจาก fed ที่บอกว่าเขาได้อ่านคอลัมน์เกี่ยวกับสาเหตุที่ผู้เข้าร่วม TSP ย้ายออกจาก TSP เมื่อพวกเขาออกจากราชการ เขาถามว่าตัวเลือกของเขาคืออะไร
Insight by Verizon: เอเจนซี่สามารถสร้าง CX ที่ ‘เรียบง่าย
สวยงาม และน่าประหลาดใจ’ ได้หรือไม่ ผู้นำจากแผนกวิชาการเกษตร แผนกการศึกษา แผนกความมั่นคงแห่งมาตุภูมิ และ IRS คิดเช่นนั้นและแบ่งปันงานที่กำลังดำเนินการในหน่วยงานของตนเพื่อให้ง่ายต่อการบริการของรัฐ
เขาพูดว่า:เหตุผลส่วนใหญ่กล่าวถึงทางเลือกในการลงทุนและความยืดหยุ่นที่มากขึ้น เมื่อฉันเกษียณอายุ ฉันวางแผนที่จะโอนบัญชี TSP ของฉันไปยังบริษัทภายนอก ทำไม ในคำรวม
ฉันไม่เห็นคอลัมน์ใด ๆ ที่กล่าวถึงเรื่องนี้
ผมกับภรรยาทำงานนอกราชการมาหลายปี ก่อนที่ผมจะกลายเป็นพนักงานของรัฐบาลกลาง เรามีบัญชีเกษียณและการลงทุนอื่นๆ ที่ไม่สามารถโอนไปยัง TSP ได้ และฉันต้องการลดจำนวนสถานที่ที่เงินเกษียณและการลงทุนอื่นๆ ของฉันตั้งอยู่ นอกจากนี้ บริษัทด้านการลงทุนหลายแห่งยังลดค่าธรรมเนียมหากคุณสามารถรักษายอดคงเหลือในบัญชีขั้นต่ำได้ การรวมบัญชีสามารถช่วยตอบสนองความต้องการเหล่านั้นได้
ฉันไม่รู้ว่าผู้เข้าร่วม TSP คนอื่นๆ คิดเกี่ยวกับการรวมบัญชีหรือไม่ หรือแม้กระทั่งมีตัวเลือกหรือไม่ แต่มันเป็นหัวข้อที่สำคัญสำหรับฉัน
จุดที่ดี ดังนั้นฉันจึงตรวจสอบกับ Kim Weaver ผู้อำนวยการฝ่ายกิจการภายนอกของ Federal Retirement Thrift Investment Board ซึ่งบริหาร TSP คำตอบของเธอ:
ผู้สื่อข่าวของคุณถูกต้อง – การรวมบัญชีเกษียณของคุณเข้าท่า นั่นเป็นเหตุผลที่เราแจ้งผู้เข้าร่วม TSP เป็นประจำว่าพวกเขาสามารถโอนบัญชีการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเข้าเกณฑ์ใน TSP ได้ ดูเหมือนว่าข้อความดังกล่าวจะสะท้อนใจเพราะผู้เข้าร่วมมีการหมุนเวียนเงินค่อนข้างคงที่ – ดูตารางที่แนบมา เรามีข้อมูลบน tsp.gov ซึ่งให้ข้อมูลที่ผู้เข้าร่วมจำเป็นต้องดูว่าบัญชีเกษียณอายุของพวกเขามีสิทธิ์ที่จะรวมเข้ากับ TSP หรือไม่และทำอย่างไร: https://www.tsp.gov/tsp-basics/move-money -into-tsp/
เรายังมีหน้าต่างสรุปนี้เพื่อช่วยให้ผู้เข้าร่วมตัดสินใจว่าจะย้ายบัญชีของตนหรือไม่: https://www.tsp.gov/publications/tsplf37a.pdfโดยพื้นฐานแล้ว พนักงาน FERS โดยเฉลี่ยที่เข้าร่วมรัฐบาลเริ่มต้นในช่วงกลางทศวรรษที่ 30 ดังนั้นพวกเขาจำนวนมากจึงมีบัญชีเกษียณอายุจากงานก่อนหน้า ไม่ใช่แค่นักกฎหมายที่มีรายได้สูงหรือคนประเภทอื่นๆ ที่นำบัญชีของตนเข้าสู่ TSP
